SWIFT已经成为全球跨境支付的代名词，一个国家的银行被SWIFT排除在外，犹如被投下金融“核弹”。

2月27日，美国白宫发表声明称，为应对俄罗斯在乌克兰境内采取军事行动，美国与欧盟委员会、德国、法国、英国、意大利、加拿大领导人决定将部分俄罗斯银行排除在环球银行金融电信协会（SWIFT）支付系统之外，以防其部署国际储备削弱制裁措施造成的影响。

不少金融界人士纷纷发表评论称，“这将是世界金融史上一个重大事件。”对俄罗斯以及更广泛范围的国际贸易和金融往来最终会产生何种程度的影响，还有待观察和评估。

但有科技金融领域的资深创业者认为，随着科技金融的加速发展，会出现比SWIFT更高效、更安全和更具性价比的基础设施。未来，全球央行数字货币系统可能会对当前的国际支付清算系统产生颠覆性的影响。

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SWIFT争议

“SWIFT虽然是金融领域的一个中立组织，但也难免迫于政治的压力。”一位科技金融领域的资深创业者2月28日向时代财经表示。

公开资料显示，SWIFT又称“环球同业银行金融电讯协会”，成立于20世纪70年代，是目前国际银行间跨境结算的主要服务商。SWIFT主要提供标准化金融报文与接口接入服务，以及提供金融犯罪合规、信息加工与软件技术、数据传输等服务。

其中，报文标准是SWIFT通讯服务的核心，其MT标准包括客户汇款与支票、银行头寸调拨、银行和客户账务等九大类报文格式。

在过去近50年时间里，由于不同银行间缺乏标准化的支付操作方法，大部分转账只能通过SWIFT协议进行，以SWIFT为主的集中式银行间报文平台也取得了巨大成功，目前已经覆盖全球200多个国家和地区1,000多家银行机构、证券机构、市场基础设施和企业客户。

“SWIFT能够取得如今的成功，是市场选择的结果。当所有大的机构和平台都加入的时候，你也不得不加入。”上述创业者分析。

目前，SWIFT已经成为全球跨境支付的代名词，跨境支付的信息传递基本都是通过SWIFT实现。因此，一个国家的银行被SWIFT排除在外，意味着这个国家没办法进行正常外贸和投资，后果将是灾难性的。

事实上，作为一个公共设施，SWIFT也很难完全摆脱政治影响。在寡头垄断效应下，SWIFT这一跨境支付系统越来越频繁地被指责效率低、成本高、可靠性差。然而，由于牵涉较多利益相关方，使SWIFT难以汇集创新和改革的动力。

“SWIFT报文网络必须与时俱进，否则也会面临被淘汰的可能。”在这位创业者看来，随着科技金融的加速发展，会出现比SWIFT更高效、更安全和更具性价比的基础设施。未来，全球央行数字货币系统可能会对当前的国际支付清算系统产生颠覆性的影响。

SWIFT或被颠覆

事实上，SWIFT的权力日益膨胀，已经引发了全球各国银行对SWIFT联盟的反思。从2018年开始，随着央行数字货币（CBDC）项目在全球央行的研究和试点，分布式报文网络也开始成为一个新的话题。

据时代财经了解，基于DLT分布式账本技术，可以在银行之间建立一个点对点的报文传输系统，无需类似SWIFT这样的中心化组织，就可以在全球银行系统之间建立可信的通信和报文传输通道。

CBDC全称为Central Bank Digital Currencies，意为中央银行数字货币。关于其定义，并未有统一的答案。国际货币基金组织（IMF）给出的定义是，“央行数字货币是一种新型的货币形式，是由中央银行以数字方式发行的、有法定支付能力的货币。”

国际清算银行发布的一份报告显示，当前，全球约三分之二的央行正在进行试验或测试CBDC，半数以上的央行认为，提升跨境支付效率是发展央行数字货币的主要原因之一。

近日，英格兰银行也发布了英国的数字货币白皮书，提出重视央行数字货币在跨境支付场景下的应用。

仅在去年年末至今年年初，就有墨西哥、牙买加、印度、俄罗斯、欧盟多个国家和地区先后宣布加入央行数字货币这一“竞赛场”。2月15日，俄罗斯央行和市场参与者已开始进行数字卢布平台测试，首批个人账户间的汇款顺利完成。

2月28日，一位数字经济领域的研究人士向时代财经表示，CBDC的推行是全球各国央行保护本国法币主权地位的一个重要举措，也是一种战略自主性的经济行为，“跨境支付对于国家防范金融风险至关重要。央行数字货币的发行，也有助于提升本国法定货币的国际影响力。”

“我们正在进入一个全新的货币时代。一方面，人工智能、区块链、大数据、物联网等技术正在不断发展；另一方面，国际形势和地缘政治也在变得越来越复杂。全球跨境支付系统会发展成什么样子，现在谁也下不了结论。SWIFT也该搞清楚自己的定位，找找未来的发展方向。”上述研究人士称。